鋼貿行業(yè)興起票據詐騙潮
“現在的詐騙犯越來越多，也越來越聰明了，作案手段花樣百出�！睆氖落摬馁Q易的上海業(yè)寶物資有限公司徐煌輝告訴本報筆者。
筆者從多位市場人士處得到消息，隨著鋼貿行業(yè)的景氣度降低，行業(yè)內一股票據詐騙潮開始興起。
8月19日，上海市、周寧縣公安局發(fā)布聯合追逃公告，對被上海警方立案上網追逃的33名周寧籍逃犯進行敦促通報。筆者發(fā)現，在周寧縣公安局發(fā)布的公告中，有27人涉及票據詐騙案、虛開增值稅案、合同詐騙案，且多數集中發(fā)生在上海松江地區(qū)。
據知情人士透露，上述人多數從事鋼貿行業(yè)。筆者就此向周寧縣公安局核實，對方以需要向上級請示為由，婉拒采訪。
鋼鐵貿易在經營中處處墊付資金，涉及票據交易較為常見。票據正在被越來越多的不法之徒利用，成為實施詐騙的載體。
上海肖冶實業(yè)有限公司副總經理傅正錢對筆者介紹說：“詐騙的手段五花八門，空頭支票、假支票、假匯票、假本票、私刻公章、偽造印鑒、皮包公司等都是司空見慣的詐騙手段�！�
據了解，犯罪分子通過偽造、變造銀行票據，或在真實票據的基礎上克隆一張或幾張銀行票據，然后到銀行申請貼現或進行詐騙活動。或者將匯票金額由小變大，以加零法和改寫法為作案手段。
上海市某商業(yè)銀行的經理向筆者講述了一則最近發(fā)生的故事。該行工作人員日前接到某客戶的一張承兌匯票，客戶申請對匯票解付，工作人員查詢之后發(fā)現，該承兌匯票“只能抵押，不能解付”。事后才了解到，對方以此承兌匯票為抵押，要求該客戶為其墊資500多萬元，到解付日期，自己到銀行解付手續(xù)。沒想到該承兌匯票并不能解付�！霸p騙分子首先會注冊一個公司，但都不會用自己的名字作為公司法人或股東。”徐煌輝告訴筆者，“他們在鋼材貿易群里，發(fā)布現貨資源，以低于市場價格掛牌。低價資源誘惑很大，自然有人上鉤。采購方興高采烈的用網銀劃完款，等侍提貨、轉貨存。卻殊不知，對方已經人間蒸發(fā)了。”
據了解，目前圈內盛傳的上海一位23歲的年輕鋼貿商跳樓身亡的原因就是因為被詐騙。
票據詐騙正在成為鋼貿圈內的一顆毒瘤�！白钭屓祟^疼的是有些票據真假難辨，防不勝防，做鋼貿生意還是小心謹慎為妙。寧可不做生意，也不能上當受騙，否則后果不堪設想�！备嫡X說。
上海碧海物資有限公司副總經理余彩兵也告訴筆者：“以往接到大宗貨物的訂單，我們都無比的興奮。如今不同了，高興之余，更多的是小心謹慎�！�
騙術曝光
知己知彼、百戰(zhàn)不殆，只有了解了犯罪分子的行騙形式，方能做到有的放矢對癥下藥。為此本報筆者通過大量走訪鋼貿企業(yè)梳理出近年行業(yè)一些常見的票據詐騙案例。邀請了上海樂邦律師事務所主任律師王厚忠進行一一點評支招。
騙術之一：空頭票據
詐騙分子首先是籌備設立一個公司，然后就向鋼貿商購買鋼材，條件也比較優(yōu)厚，恰巧鋼貿商急于出售，在匆忙了解情況后就急于成交。當鋼貿商交貨給犯罪分子后，犯罪分子總以各種理由在接近銀行下班時以支票支付。事后鋼貿商將該支票解付，因詐騙分子公司賬戶無款而遭退票。
王厚忠：資格審查，實時解付
對于這類案件，詐騙分子主要是利用了鋼貿商的輕信和急于求成。因此，鋼貿商一定要對對方的企業(yè)進行資格審查，求證查實其經營狀態(tài)。其實，這類企業(yè)先天性營養(yǎng)不良，因為設立時間短、注冊資金不大等。所以，要想獲得貿易商的信任，往往進行一系列的造假，在這種情況下，鋼貿商可以要求對方提供能夠證明履行能力的證照，然后，再進行查詢和核對。此外，貿易商也應當對把提貨的時間設在將近下班時的交易特別防范，避免時間差，實時將支票劃賬后交貨。
騙術之二：移花接木
某鋼貿公司采購一批鋼材，詢價過程中，有一家物優(yōu)價廉的供應商，對方要求承兌匯票結算方式。鋼貿公司于當日辦好銀行承兌匯票，并應對方要求傳真給了對方以證明匯票已經開具。次日，上門談單，對方驗票無誤，因合同條款爭議未達成協(xié)議。鋼貿商無果而還卻被銀行告之款項已轉，手中竟是假票。原來，根據事后詐騙分子被抓交待，他們已經按照傳真件制作了假票，在驗票時進行了掉包，轉身就到銀行進行了貼現。
王厚忠：一定要票不離手，嚴防死守
不要相信一切都在眼睛的掌控之下，魔術就常常讓人在目不轉睛中發(fā)生了不敢相信的現象。所以，要相信犯罪分子的專業(yè)水平，掉包就是要在鋼貿商的眼皮底下完成的。所以，對于這種騙局，還是要掌握票不離手，嚴防死守的原則。
騙術之三：以假亂真
犯罪分子使用某大型公司的營業(yè)執(zhí)照復印件、資質證明及加蓋私刻該公司財務章的匯票，并冒充該大型公司工地的項目經理，專門騙取鋼材等建筑材料，然后銷贓。當鋼貿商將該匯票解入銀行后才發(fā)現被騙。
王厚忠：向對方或項目地核實情況
沒有人傻到對初次交易不知名號的對象沒有防備，但是，冒充名號較響的大型公司又確有當地項目的作案卻是常常得逞，為什么呢?信任是關鍵。突然一家大型公司的工作人員找上門，對于鋼貿商來說，本身就是個可疑信號，因為通常大型公司有其穩(wěn)定的供貨系統(tǒng)。所以，此時鋼貿商應當與該公司聯系，核實情況，切忌盲目信任，自食苦果。
騙術之四：擊鼓傳花
犯罪分子向一家公司出售了一批小金額鋼材，然后將該公司向其交付的票據進行變造，主要是在該票據的大小寫空白處變造為較大金額，并將此款投入使用以獲取更多利益。如果鋼貿商基于對出票人的信任而對變造后的票據不設防的話，等待鋼貿商的，就是雞飛蛋打。
王厚忠：要慎重填寫票據
票據具有無因性、流通性等特征，決定了票據具有支付、結算、流通、信用、融資等功能。持票人無需證明自己取得票據的原因即可行使票據權利，取得票據金額。所以票據經常被變造而被提取票據上金額。票據的變造，主要以變更票據金額的方式最為常見，以支票和銀行匯票較多，多是將票據金額由小變大，以加零法和改寫為作案手段。因此，企業(yè)財務人員需熟練掌握票據的主要特征、填寫規(guī)范，企業(yè)在出具票據時和收到票據時都應嚴格審查票據內容。
騙術之五：長線釣魚
很多買方企業(yè)在支付結算時都要求匯票方式，而匯票的承兌期一般較長。有些賣方單位往往會拿到銀行里貼現以便資金周轉，而貼現率過高總讓某些單位嫉妒羨慕。這個時候，犯罪分子以和銀行系統(tǒng)關系優(yōu)良的面目出現，鋼貿商將信將疑地用小金額試試，真的比價滿意，兩次下來稱兄道弟。一旦巨額匯票轉交給他，犯罪分子貼現后便人間蒸發(fā)，而鋼貿商則叫苦不迭。
王厚忠：人隨票走，確保安全
票據一旦離手，風險驟然與天齊高。惟一的辦法——要有擔保票據安全措施。
騙術之六：營私舞弊
某人以低價代公司辦年檢為由，從該公司騙得公章、法人章、財務專用章后，向公司的開戶銀行購買票據并且進行采購等使用票據。一旦持票人找上門來，管理不善的后果將由公司承擔。
王厚忠：嚴格管理公司的印章
公司公章的使用屬于公司意思表示行為，由此產生之法律后果由公司承擔。財務章和法人章在銀行業(yè)務中的使用也屬于公司意思表示行為，且與印章的具體使用人無關。銀行一旦驗證印章的真實性，即為公司辦理相關業(yè)務。所以，一旦公司的公章、法人章、財務專用章被犯罪分子掌控之后，犯罪分子可以為所欲為地任意使用，給公司造成損失。因此，公司應當嚴格管理公司的印章，并建議做到分開保管，建立健全印章管理制度。
詐騙頻出背后
本報筆者在走訪眾多鋼貿企業(yè)后，發(fā)現造成“票據詐騙”頻頻發(fā)生的原因是多方面的，但都與當前的行業(yè)形勢有著千絲萬縷的聯系。警惕意識逐漸降低
當前鋼貿行業(yè)生意慘淡，信貸又步步緊縮，資金鏈就像系在鋼鐵貿易商脖子上的套索，越勒越緊。
但這些企業(yè)又不得不維持一定的業(yè)務量和資金周轉率，從而急于做成幾筆生意�！耙恍┢髽I(yè)寧可不賺錢或每噸賺20元都要出貨�！背Ｄ暝阡撌姓{研的資深觀察員黃年生說，水龍頭(銀行信貸)關緊了，問題也就暴露出來，感覺現在的貿易商都繃得很緊。此時，許多企業(yè)開始違反風險防范規(guī)則，甚至以放棄風險防范措施為條件以達到交易的目的。如該讓購貨方提供擔保而不要求對方提供擔保，對交易方的資質及背景該調查的不調查。這使得一些企業(yè)“先前的警戒心大大降低”，鋼鐵行業(yè)資深研究員黃世益認為，這給一些票據詐騙者留下了可乘之機。
騙子正是利用企業(yè)急于求成和為爭搶生意而互相隱瞞信息的心理及自身容易甩身躲避債務的特點，利用各種手段拉走鋼材，開具虛假支票，然后“人間蒸發(fā)”。對于這種急于與客戶成交的心理，在上�！颁擃I”一家鋼貿公司工作的業(yè)務員陳女士，深有體會。她說：“我們底薪1800元/月左右，其他都是靠提成來增加收入。行情好的時候提成能拿到3萬多，現在鋼材行情很差，吃了好幾個月底薪了。為了提高收入，每遇到一筆業(yè)務，我們恨不得趕快拿下�！�
陳女士說，她的許多同事也都是這么想的。這反而也給票據詐騙者留下了機會。
黃世益建議鋼貿企業(yè)要提高防范意識。他說，越是在行情差的時候，越要堅持公司嚴格的管理制度，避免急于求成，堅持“款到發(fā)貨”。尤其是突然有大筆的訂單，對對方的信資情況必須要了解清楚。匯票盛行顯露風險
鋼鐵貿易是一個高風險行業(yè)。由于鋼貿商對鋼廠提貨需要付全款、對下游企業(yè)客戶開出應收款，在經營中處處墊付資金，動輒上百萬，涉及票據交易較為常見�！颁撡Q行業(yè)墊資行為本就司空見慣�！鄙虾Ｐひ睂崢I(yè)有限公司副總經理傅正錢告訴本報筆者。每當企業(yè)無力及時償還銀行貸款時，往往會通過各種渠道向其他企業(yè)短期借款周轉、賒購鋼材等，或直接向擔保公司臨時貸款。于是就形成了企業(yè)與客戶之間，企業(yè)與銀行之間頻繁地發(fā)生借貸關系，“這就給賴賬者和利用票據詐騙者提供了便利條件�！�
在行業(yè)資金鏈條緊張的情況下，承兌匯票已然成為一種重要的融資手段。由中國投資擔保有限公司控股的某商務公司市場部經理李毅對本報筆者如實說，一旦企業(yè)資金鏈緊繃時，涉及票據交易尤其是承兌匯票就會越來越多。
據了解，在中國國內的貿易中，承兌匯票分銀行承兌匯票與商業(yè)承兌匯票兩種。這兩種匯票都是一種遠期付款的形式�！拔覀児厩皫滋旎�300萬保證金，開了張1000萬的銀票，貼票后拿到900多萬。這相當于向銀行借了3~6個月的短期借貸�！鄙虾Ｒ患忆撡Q公司的財務人員徐益炯說。
票據融資的流行同樣讓許多犯罪分子看到了機會。由于票據更方便融資，很多客戶在支付結算時都要求匯票方式。而匯票的承兌期一般較長，有些犯罪分子鼓吹自己和銀行系統(tǒng)關系優(yōu)良，一旦巨額匯票轉交給他，犯罪分子常常會在貼現后不見蹤影。
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