鋼貿(mào)行業(yè)興起票據(jù)詐騙潮
“現(xiàn)在的詐騙犯越來越多，也越來越聰明了，作案手段花樣百出�！睆氖落摬馁Q(mào)易的上海業(yè)寶物資有限公司徐煌輝告訴本報(bào)筆者。
筆者從多位市場人士處得到消息，隨著鋼貿(mào)行業(yè)的景氣度降低，行業(yè)內(nèi)一股票據(jù)詐騙潮開始興起。
8月19日，上海市、周寧縣公安局發(fā)布聯(lián)合追逃公告，對(duì)被上海警方立案上網(wǎng)追逃的33名周寧籍逃犯進(jìn)行敦促通報(bào)。筆者發(fā)現(xiàn)，在周寧縣公安局發(fā)布的公告中，有27人涉及票據(jù)詐騙案、虛開增值稅案、合同詐騙案，且多數(shù)集中發(fā)生在上海松江地區(qū)。
據(jù)知情人士透露，上述人多數(shù)從事鋼貿(mào)行業(yè)。筆者就此向周寧縣公安局核實(shí)，對(duì)方以需要向上級(jí)請(qǐng)示為由，婉拒采訪。
鋼鐵貿(mào)易在經(jīng)營中處處墊付資金，涉及票據(jù)交易較為常見。票據(jù)正在被越來越多的不法之徒利用，成為實(shí)施詐騙的載體。
上海肖冶實(shí)業(yè)有限公司副總經(jīng)理傅正錢對(duì)筆者介紹說：“詐騙的手段五花八門，空頭支票、假支票、假匯票、假本票、私刻公章、偽造印鑒、皮包公司等都是司空見慣的詐騙手段�！�
據(jù)了解，犯罪分子通過偽造、變?cè)煦y行票據(jù)，或在真實(shí)票據(jù)的基礎(chǔ)上克隆一張或幾張銀行票據(jù)，然后到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)或進(jìn)行詐騙活動(dòng)�；蛘邔R票金額由小變大，以加零法和改寫法為作案手段。
上海市某商業(yè)銀行的經(jīng)理向筆者講述了一則最近發(fā)生的故事。該行工作人員日前接到某客戶的一張承兌匯票，客戶申請(qǐng)對(duì)匯票解付，工作人員查詢之后發(fā)現(xiàn)，該承兌匯票“只能抵押，不能解付”。事后才了解到，對(duì)方以此承兌匯票為抵押，要求該客戶為其墊資500多萬元，到解付日期，自己到銀行解付手續(xù)。沒想到該承兌匯票并不能解付�！霸p騙分子首先會(huì)注冊(cè)一個(gè)公司，但都不會(huì)用自己的名字作為公司法人或股東�！毙旎洼x告訴筆者，“他們?cè)阡摬馁Q(mào)易群里，發(fā)布現(xiàn)貨資源，以低于市場價(jià)格掛牌。低價(jià)資源誘惑很大，自然有人上鉤。采購方興高采烈的用網(wǎng)銀劃完款，等侍提貨、轉(zhuǎn)貨存。卻殊不知，對(duì)方已經(jīng)人間蒸發(fā)了。”
據(jù)了解，目前圈內(nèi)盛傳的上海一位23歲的年輕鋼貿(mào)商跳樓身亡的原因就是因?yàn)楸辉p騙。
票據(jù)詐騙正在成為鋼貿(mào)圈內(nèi)的一顆毒瘤。“最讓人頭疼的是有些票據(jù)真假難辨，防不勝防，做鋼貿(mào)生意還是小心謹(jǐn)慎為妙。寧可不做生意，也不能上當(dāng)受騙，否則后果不堪設(shè)想�！备嫡X說。
上海碧海物資有限公司副總經(jīng)理余彩兵也告訴筆者：“以往接到大宗貨物的訂單，我們都無比的興奮。如今不同了，高興之余，更多的是小心謹(jǐn)慎�！�
騙術(shù)曝光
知己知彼、百戰(zhàn)不殆，只有了解了犯罪分子的行騙形式，方能做到有的放矢對(duì)癥下藥。為此本報(bào)筆者通過大量走訪鋼貿(mào)企業(yè)梳理出近年行業(yè)一些常見的票據(jù)詐騙案例。邀請(qǐng)了上海樂邦律師事務(wù)所主任律師王厚忠進(jìn)行一一點(diǎn)評(píng)支招。
騙術(shù)之一：空頭票據(jù)
詐騙分子首先是籌備設(shè)立一個(gè)公司，然后就向鋼貿(mào)商購買鋼材，條件也比較優(yōu)厚，恰巧鋼貿(mào)商急于出售，在匆忙了解情況后就急于成交。當(dāng)鋼貿(mào)商交貨給犯罪分子后，犯罪分子總以各種理由在接近銀行下班時(shí)以支票支付。事后鋼貿(mào)商將該支票解付，因詐騙分子公司賬戶無款而遭退票。
王厚忠：資格審查，實(shí)時(shí)解付
對(duì)于這類案件，詐騙分子主要是利用了鋼貿(mào)商的輕信和急于求成。因此，鋼貿(mào)商一定要對(duì)對(duì)方的企業(yè)進(jìn)行資格審查，求證查實(shí)其經(jīng)營狀態(tài)。其實(shí)，這類企業(yè)先天性營養(yǎng)不良，因?yàn)樵O(shè)立時(shí)間短、注冊(cè)資金不大等。所以，要想獲得貿(mào)易商的信任，往往進(jìn)行一系列的造假，在這種情況下，鋼貿(mào)商可以要求對(duì)方提供能夠證明履行能力的證照，然后，再進(jìn)行查詢和核對(duì)。此外，貿(mào)易商也應(yīng)當(dāng)對(duì)把提貨的時(shí)間設(shè)在將近下班時(shí)的交易特別防范，避免時(shí)間差，實(shí)時(shí)將支票劃賬后交貨。
騙術(shù)之二：移花接木
某鋼貿(mào)公司采購一批鋼材，詢價(jià)過程中，有一家物優(yōu)價(jià)廉的供應(yīng)商，對(duì)方要求承兌匯票結(jié)算方式。鋼貿(mào)公司于當(dāng)日辦好銀行承兌匯票，并應(yīng)對(duì)方要求傳真給了對(duì)方以證明匯票已經(jīng)開具。次日，上門談單，對(duì)方驗(yàn)票無誤，因合同條款爭議未達(dá)成協(xié)議。鋼貿(mào)商無果而還卻被銀行告之款項(xiàng)已轉(zhuǎn)，手中竟是假票。原來，根據(jù)事后詐騙分子被抓交待，他們已經(jīng)按照傳真件制作了假票，在驗(yàn)票時(shí)進(jìn)行了掉包，轉(zhuǎn)身就到銀行進(jìn)行了貼現(xiàn)。
王厚忠：一定要票不離手，嚴(yán)防死守
不要相信一切都在眼睛的掌控之下，魔術(shù)就常常讓人在目不轉(zhuǎn)睛中發(fā)生了不敢相信的現(xiàn)象。所以，要相信犯罪分子的專業(yè)水平，掉包就是要在鋼貿(mào)商的眼皮底下完成的。所以，對(duì)于這種騙局，還是要掌握票不離手，嚴(yán)防死守的原則。
騙術(shù)之三：以假亂真
犯罪分子使用某大型公司的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、資質(zhì)證明及加蓋私刻該公司財(cái)務(wù)章的匯票，并冒充該大型公司工地的項(xiàng)目經(jīng)理，專門騙取鋼材等建筑材料，然后銷贓。當(dāng)鋼貿(mào)商將該匯票解入銀行后才發(fā)現(xiàn)被騙。
王厚忠：向?qū)Ψ交蝽?xiàng)目地核實(shí)情況
沒有人傻到對(duì)初次交易不知名號(hào)的對(duì)象沒有防備，但是，冒充名號(hào)較響的大型公司又確有當(dāng)?shù)仨?xiàng)目的作案卻是常常得逞，為什么呢?信任是關(guān)鍵。突然一家大型公司的工作人員找上門，對(duì)于鋼貿(mào)商來說，本身就是個(gè)可疑信號(hào)，因?yàn)橥ǔ４笮凸居衅浞�(wěn)定的供貨系統(tǒng)。所以，此時(shí)鋼貿(mào)商應(yīng)當(dāng)與該公司聯(lián)系，核實(shí)情況，切忌盲目信任，自食苦果。
騙術(shù)之四：擊鼓傳花
犯罪分子向一家公司出售了一批小金額鋼材，然后將該公司向其交付的票據(jù)進(jìn)行變?cè)�，主要是在該票�?jù)的大小寫空白處變?cè)鞛檩^大金額，并將此款投入使用以獲取更多利益。如果鋼貿(mào)商基于對(duì)出票人的信任而對(duì)變?cè)旌蟮钠睋?jù)不設(shè)防的話，等待鋼貿(mào)商的，就是雞飛蛋打。
王厚忠：要慎重填寫票據(jù)
票據(jù)具有無因性、流通性等特征，決定了票據(jù)具有支付、結(jié)算、流通、信用、融資等功能。持票人無需證明自己取得票據(jù)的原因即可行使票據(jù)權(quán)利，取得票據(jù)金額。所以票據(jù)經(jīng)常被變?cè)於惶崛∑睋?jù)上金額。票據(jù)的變?cè)欤饕宰兏睋?jù)金額的方式最為常見，以支票和銀行匯票較多，多是將票據(jù)金額由小變大，以加零法和改寫為作案手段。因此，企業(yè)財(cái)務(wù)人員需熟練掌握票據(jù)的主要特征、填寫規(guī)范，企業(yè)在出具票據(jù)時(shí)和收到票據(jù)時(shí)都應(yīng)嚴(yán)格審查票據(jù)內(nèi)容。
騙術(shù)之五：長線釣魚
很多買方企業(yè)在支付結(jié)算時(shí)都要求匯票方式，而匯票的承兌期一般較長。有些賣方單位往往會(huì)拿到銀行里貼現(xiàn)以便資金周轉(zhuǎn)，而貼現(xiàn)率過高總讓某些單位嫉妒羨慕。這個(gè)時(shí)候，犯罪分子以和銀行系統(tǒng)關(guān)系優(yōu)良的面目出現(xiàn)，鋼貿(mào)商將信將疑地用小金額試試，真的比價(jià)滿意，兩次下來稱兄道弟。一旦巨額匯票轉(zhuǎn)交給他，犯罪分子貼現(xiàn)后便人間蒸發(fā)，而鋼貿(mào)商則叫苦不迭。
王厚忠：人隨票走，確保安全
票據(jù)一旦離手，風(fēng)險(xiǎn)驟然與天齊高。惟一的辦法——要有擔(dān)保票據(jù)安全措施。
騙術(shù)之六：營私舞弊
某人以低價(jià)代公司辦年檢為由，從該公司騙得公章、法人章、財(cái)務(wù)專用章后，向公司的開戶銀行購買票據(jù)并且進(jìn)行采購等使用票據(jù)。一旦持票人找上門來，管理不善的后果將由公司承擔(dān)。
王厚忠：嚴(yán)格管理公司的印章
公司公章的使用屬于公司意思表示行為，由此產(chǎn)生之法律后果由公司承擔(dān)。財(cái)務(wù)章和法人章在銀行業(yè)務(wù)中的使用也屬于公司意思表示行為，且與印章的具體使用人無關(guān)。銀行一旦驗(yàn)證印章的真實(shí)性，即為公司辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。所以，一旦公司的公章、法人章、財(cái)務(wù)專用章被犯罪分子掌控之后，犯罪分子可以為所欲為地任意使用，給公司造成損失。因此，公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格管理公司的印章，并建議做到分開保管，建立健全印章管理制度。
詐騙頻出背后
本報(bào)筆者在走訪眾多鋼貿(mào)企業(yè)后，發(fā)現(xiàn)造成“票據(jù)詐騙”頻頻發(fā)生的原因是多方面的，但都與當(dāng)前的行業(yè)形勢有著千絲萬縷的聯(lián)系。警惕意識(shí)逐漸降低
當(dāng)前鋼貿(mào)行業(yè)生意慘淡，信貸又步步緊縮，資金鏈就像系在鋼鐵貿(mào)易商脖子上的套索，越勒越緊。
但這些企業(yè)又不得不維持一定的業(yè)務(wù)量和資金周轉(zhuǎn)率，從而急于做成幾筆生意�！耙恍┢髽I(yè)寧可不賺錢或每噸賺20元都要出貨�！背Ｄ暝阡撌姓{(diào)研的資深觀察員黃年生說，水龍頭(銀行信貸)關(guān)緊了，問題也就暴露出來，感覺現(xiàn)在的貿(mào)易商都繃得很緊。此時(shí)，許多企業(yè)開始違反風(fēng)險(xiǎn)防范規(guī)則，甚至以放棄風(fēng)險(xiǎn)防范措施為條件以達(dá)到交易的目的。如該讓購貨方提供擔(dān)保而不要求對(duì)方提供擔(dān)保，對(duì)交易方的資質(zhì)及背景該調(diào)查的不調(diào)查。這使得一些企業(yè)“先前的警戒心大大降低”，鋼鐵行業(yè)資深研究員黃世益認(rèn)為，這給一些票據(jù)詐騙者留下了可乘之機(jī)。
騙子正是利用企業(yè)急于求成和為爭搶生意而互相隱瞞信息的心理及自身容易甩身躲避債務(wù)的特點(diǎn)，利用各種手段拉走鋼材，開具虛假支票，然后“人間蒸發(fā)”。對(duì)于這種急于與客戶成交的心理，在上�！颁擃I(lǐng)”一家鋼貿(mào)公司工作的業(yè)務(wù)員陳女士，深有體會(huì)。她說：“我們底薪1800元/月左右，其他都是靠提成來增加收入。行情好的時(shí)候提成能拿到3萬多，現(xiàn)在鋼材行情很差，吃了好幾個(gè)月底薪了。為了提高收入，每遇到一筆業(yè)務(wù)，我們恨不得趕快拿下�！�
陳女士說，她的許多同事也都是這么想的。這反而也給票據(jù)詐騙者留下了機(jī)會(huì)。
黃世益建議鋼貿(mào)企業(yè)要提高防范意識(shí)。他說，越是在行情差的時(shí)候，越要堅(jiān)持公司嚴(yán)格的管理制度，避免急于求成，堅(jiān)持“款到發(fā)貨”。尤其是突然有大筆的訂單，對(duì)對(duì)方的信資情況必須要了解清楚。匯票盛行顯露風(fēng)險(xiǎn)
鋼鐵貿(mào)易是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。由于鋼貿(mào)商對(duì)鋼廠提貨需要付全款、對(duì)下游企業(yè)客戶開出應(yīng)收款，在經(jīng)營中處處墊付資金，動(dòng)輒上百萬，涉及票據(jù)交易較為常見�！颁撡Q(mào)行業(yè)墊資行為本就司空見慣�！鄙虾Ｐひ睂�(shí)業(yè)有限公司副總經(jīng)理傅正錢告訴本報(bào)筆者。每當(dāng)企業(yè)無力及時(shí)償還銀行貸款時(shí)，往往會(huì)通過各種渠道向其他企業(yè)短期借款周轉(zhuǎn)、賒購鋼材等，或直接向擔(dān)保公司臨時(shí)貸款。于是就形成了企業(yè)與客戶之間，企業(yè)與銀行之間頻繁地發(fā)生借貸關(guān)系，“這就給賴賬者和利用票據(jù)詐騙者提供了便利條件�！�
在行業(yè)資金鏈條緊張的情況下，承兌匯票已然成為一種重要的融資手段。由中國投資擔(dān)保有限公司控股的某商務(wù)公司市場部經(jīng)理李毅對(duì)本報(bào)筆者如實(shí)說，一旦企業(yè)資金鏈緊繃時(shí)，涉及票據(jù)交易尤其是承兌匯票就會(huì)越來越多。
據(jù)了解，在中國國內(nèi)的貿(mào)易中，承兌匯票分銀行承兌匯票與商業(yè)承兌匯票兩種。這兩種匯票都是一種遠(yuǎn)期付款的形式。“我們公司前幾天花300萬保證金，開了張1000萬的銀票，貼票后拿到900多萬。這相當(dāng)于向銀行借了3~6個(gè)月的短期借貸。”上海一家鋼貿(mào)公司的財(cái)務(wù)人員徐益炯說。
票據(jù)融資的流行同樣讓許多犯罪分子看到了機(jī)會(huì)。由于票據(jù)更方便融資，很多客戶在支付結(jié)算時(shí)都要求匯票方式。而匯票的承兌期一般較長，有些犯罪分子鼓吹自己和銀行系統(tǒng)關(guān)系優(yōu)良，一旦巨額匯票轉(zhuǎn)交給他，犯罪分子常常會(huì)在貼現(xiàn)后不見蹤影。
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